Кредит на франшизу

Открытие бизнеса по франшизе

Открытие своего бизнеса с нуля – дело сложное и ответственное. Начинающему бизнесмену, по мере развития его дела, предстоит столкнуться с множеством проблем и форс-мажорных ситуаций.

Для новичков, желающих открыть свое дело в первый раз, существует отличный вариант, позволяющий воспользоваться опытом испытанных временем брендов – открытие франшизы. Что это такое и где можно взять кредит на франшизу, мы узнаем из статьи ниже.

Что такое франшиза

Под франшизой подразумевается составление юридического договора, на основании которого начинающий бизнесмен имеет право пользоваться наработками в области ведения бизнеса выбранного им бренда.

Так, в личное пользование могут быть переданы методики построения бизнес-процессов внутри фирмы, предоставлена возможность продавать свою продукцию под товарным знаком более именитого конкурента или будет открыт доступ к технологиям, используемым внутри компании.

Ведение подобного бизнеса имеет как свои плюсы, так и минусы, к которым можно отнести следующие вещи:

  • подписав соглашение, вы обязаны следовать правилам, которые установит вам старший партнер, что приводит к ограничению свободы ведения бизнеса;
  • для открытия франчайзинговой точки вам необходимо располагать более значимым стартовым капиталом, что не столь необходимо для открытия собственного бизнеса с нуля.

Если первый минус не является серьезным препятствием для новичка и, в большинстве случаев, даже играет ему на руку, то отсутствие внушительного стартового капитала может стать серьезной проблемой. Однако из этого положения есть неплохой выход – взять деньги взаймы.

Франшиза

Кто может рассчитывать на такой займ

Для получения кредита недостаточно просто иметь желание открыть собственное дело. Начинающему бизнесмену необходимо соответствовать определенными критериям, которые будут являться для банка гарантом вашей надежности. Так, кредит могут получить следующие лица:

  1. Граждане, официально зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей или как юридические лица.
  2. Сотрудники франшизы, которые имеют отличный послужной список и желание попробовать себя в роли руководителя. В таком случае кредит может быть выдан самой компанией, с условием его постепенного погашения по мере развития бизнеса. В редких случаях такой подход может быть применен и к сторонним лицам.
  3. Заемщики, имеющие возможность предоставить в качестве гаранта какое-либо имущество под залог, также могут рассчитывать на получение стартового капитала.
  4. Если вы желаете получить кредит под франшизу в банке, помните о том, что ваша кредитная история должна быть безупречной.
  5. Заемщики, у которых есть серьезные поручители, могут не волноваться об отказе в выдаче кредита в банке.

Наиболее оптимальным способом получения стартового капитала может быть заем у родственников или близких друзей. Такой вариант позволит вам получить необходимую сумму на максимально выгодных для вас условиях.

Обратите внимание! Специалисты, при обращении в банк за денежным займом свыше миллиона рублей, советуют не указывать тот факт, что деньги берутся для открытия бизнеса. Желательно указать другую причину.

Связано это с тем, что банки считают подобные вложения слишком рискованными и могут отказать вам в выдаче денежных средств.

Получение кредита

Преимущества и недостатки ссуды под бизнес и франшизу

К плюсам можно отнести следующие вещи:

  1. Чем более знаменита франшиза на мировом рынке, тем меньше процентная ставка под кредит, взимаемая банком.
  2. Большинство банков имеет налаженную схему оформления подобного рода кредитов, что позволяет получить все необходимые бумаги быстро и без особых проблем.
  3. Подача заявки может быть осуществлена как в офисе банка, так и удаленно, после чего вам нужно дождаться ее одобрения.

Минусы:

  1. Несмотря на возможность получить скидку на процентную ставку, кредит на франшизу считается довольно рискованным мероприятием. Соответственно, величина банковской ставки имеет довольно внушительные цифры. В некоторых банках она может доходить до 19%.
  2. Банки, оформляя кредит на покупку франшизы, обычно добавляют в счет кредита множество дополнительных платежей, из-за которых сумма, необходимая к погашению, ощутимо увеличивается. К подобным дополнительным опциям относятся надбавки за возможность досрочной выплаты кредита, проверка всех необходимых документов и прочие взаимодействия с клиентом.
  3. 9 банков из10 потребуют у вас бизнес-план, а также документацию, относящуюся к бухгалтерской отчетности фирмы. Это может повысить ваши затраты, так как большинство франшиз зарегистрированы за границей, а соответственно, к оформлению таких бумаг предъявляются повышенные требования, что сказывается на их стоимости.

Ссуда под бизнес и франшизу

Перечень необходимых документов

Если вас устраивают все плюсы и минусы открытия бизнеса по франшизе, тогда вам необходимо готовиться к следующему шагу – оформлению и сбору всех необходимых документов. Тут стоит учитывать один нюанс, заключающийся в том, что вам могут потребоваться разные наборы документов, в зависимости от того, как вы зарегистрированы:

  • в качестве индивидуального предпринимателя;
  • как юридическое лицо.

Не забудьте про это, иначе вам придется тратить время на повторный сбор бумаг, что выставит вас в не лучшем свете.

Для юридических лиц

Список документов, которые необходимо предоставить в банк для юридических лиц, выглядит следующим образом:

  1. Руководителю компании необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, а также бумаги, подтверждающие его должностные полномочия.
  2. Справку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц).
  3. Документ, подтверждающий наличие государственной регистрации.
  4. Отчетность по налоговым и финансовым операциям, осуществленным за указанный банком период. Обычно указывается срок, продолжительностью от трех месяцев до одного года.
  5. Выписки по состоянию расчетных счетов, открытых на юридическое лицо.
  6. Если в качестве залога предоставляется какое-либо имущество, на него необходимо предоставить полную документацию.
  7. В случае необходимости, нужно предъявить наличие лицензии на ведение предпринимательской деятельности.
  8. Если у вас имеются поручители, нужно собрать документы, удостоверяющие их личность и уровень дохода.

Документы для получения

Дополнением к базовому пакету документов будет являться предъявление:

  1. Бизнес-плана, рассчитанного на период от одного года и выше, с подробным описанием окупаемости предприятия.
  2. Справки, содержащие информацию об общей стоимости открываемого бизнеса.
  3. Подтверждение о готовности к совместному сотрудничеству, заверенное франчайзером.

Для индивидуального предпринимателя

Индивидуальному предпринимателю необходимо собрать и предъявить следующие бумаги:

  1. Удостоверение личности предпринимателя.
  2. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
  3. В случае необходимости, банк может потребовать предъявить военный билет и страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
  4. Выписки о состоянии банковских счетов индивидуального предпринимателя.
  5. Документ, подтверждающий наличие государственной регистрации.
  6. Справку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
  7. Выписку о состоянии доходов ИП.
  8. При наличии залога или поручителей – полную документацию по ним.
  9. Если у вас имеются патенты или лицензии, по ним также нужно предоставить документацию.

Документы

Дополнительные бумаги:

  • составленный бизнес-план;
  • оценочная стоимость вашего бизнеса;
  • подтверждение о сотрудничестве от франчайзера.

Как видите, для получения кредита на открытие бизнеса по франшизе необходимо собрать довольно внушительное количество документов. Но это неизбежное мероприятие, если вы желаете получить одобрение банка.

Процедура оформления сделки

Процедура оформления сделки состоит из множества этапов, включающих в себя как переговоры с франчайзером, так и с банком, у которого вы берете ссуду. У наиболее развитых франчайзеров есть четкое описание всех необходимых действий, которое они предоставляют своим будущим партнерам.

Если вам не удалось получить подобный документ, тогда можете воспользоваться следующим алгоритмом действий:

  1. Первым делом вам необходимо встретиться с будущим партнером и заключить с ним предварительное согласие, обговорив все ключевые моменты. Для этого может потребоваться несколько деловых встреч.
  2. Составьте подробный бизнес-план, желательно на промежуток не менее одного года. Рассчитать все необходимые затраты на его реализацию и утвердить его к исполнению.
  3. Следующим шагом идет поиск инвесторов, которые готовы выдать вам деньги под кредит на франшизу. Учтите, что банки стоит рассматривать, как последний вариант, обращаясь к ним, если остальные источники вам не доступны.
  4. Перед посещением банка необходимо подготовить пакет документов, который потребуется от вас для утверждения заявки, а также готовый бизнес-план с бумагой, подтверждающей наличие предварительного соглашения на сотрудничество между вами и франчайзером.
  5. Если все документы оформлены верно и бизнес-план устраивает банк, ваша заявка будет одобрена и вас пригласят на собеседование.
  6. По результатам собеседования вам будет предложено подписать соглашение с банком.
  7. Следующим шагом идет внесение первоначального взноса.
  8. Далее вы осуществляете предпринимательскую деятельность, согласно заключенной договоренности, погашая заем на приобретение франшизы и осуществляя выплаты за пользование франшизой.

Оформление сделки

Важно! Если вы уже имели деловые отношения с каким-либо банком в качестве предпринимателя, постарайтесь получить кредит именно в нем. Скорее всего, с вами более охотно будут сотрудничать, как с постоянным клиентом.

Топ 7 банков, выдающих кредит на франшизу

Ниже будет представлен список наиболее лояльных к выдаче кредитов банков, в которые начинающий бизнесмен может обратиться за предоставлением ссуды:

  • Сбербанк.

Одно из наиболее продвинутых, в плане выдачи кредитов, банковских учреждений. В свое время у них существовал специальный тариф, разработанный специально для франшиз. Однако, к сожалению, из-за сложностей с бизнес-планами клиентов, а точнее с их перерасчетом, в дальнейшем он был упразднен.

На сегодняшний день вы можете получить кредит в размере до трех миллионов рублей, на срок до трех лет. За первый год будет начисляться 17% по кредиту, за все последующие – по 18%.

  • ВТБ 24.

Предоставляет кредит до 3 миллионов, на срок до 2 лет. Процентная ставка равна 17% и не меняется со временем.

  • Тинькофф.

Предоставляет самую большую сумму по кредиту – до 15 миллионов, на срок до пяти лет. Ставка – 15%.

Тинькофф

  • Хоум банк.

Максимальный размер кредита будет составлять семь миллионов. Кредитная ставка составляет 20%. Срок выдачи кредита составляет промежуток до пяти лет.

  • Россельхоз банк.

Кредит – до 7 миллионов, под 14,5%. Срок погашения – до 5 лет.

  • ОТП банк.

Одобряет кредиты до одного миллиона, на срок до 2 лет. Кредитная ставка – 15%.

  • Банк Москвы.

Кредит на 4 года, под 20% годовых. Максимальная сумма кредита – 3 миллиона рублей.

Этот список содержит лишь наиболее выгодные условия. Вы можете ознакомиться и с предложениями других банков, возможно, вы найдете для себя более удобные варианты.

В заключение

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что открытие бизнеса по франшизе является неплохим выбором для новичков. Основной проблемой будет являться необходимость серьезных финансовых вложений. Однако эта проблема решается, если взять кредит на франшизу в банке или занять деньги у знакомых.

Кредит на франшизу
5 (100%) 2 vote[s]
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.