Кредитование малого бизнеса под залог недвижимости и авто

Как оформить кредит

Кредитование без залога несет для банка больше риска, чем под залог. Недвижимость, автомобиль, бизнес могут выступать в качестве обеспечения займа для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

кредит

Особенности кредита под залог

Кредиты для малого, среднего бизнеса под залог обоюдовыгодны заимодавцу и заемщику. Одна сторона получает гарантии возврата кредита, другая – максимально возможную сумму под низкий процент без поручительства на длительный срок.

В качестве залога банк может принять движимое, недвижимое имущество, бизнес заемщика. Сумма кредита будет составлять 70-80 % от оценочной стоимости, в зависимости от ликвидности залога.

Юридическое лицо, ИП должны быть готовы понести расходы:

  • на проведение оценки;
  • нотариального удостоверения при необходимости;
  • уплаты госпошлины;
  • на страхование залогового имущества.

Дополнительные затраты должны окупиться выгодой от представленных заимодавцем условий.

Внимание! Период кредитования, на который они могут рассчитывать при согласии банка на залог, составляет 7-10 лет.

Особенности кредита

Условия, преимущества, риски

Кредитное учреждение выдвигает условия для получения финансирования:

  1. период деятельности;
  2. объем реализации, достаточный для обслуживания деятельности и погашения долга;
  3. рентабельность бизнеса (при отрицательной в займе будет отказано);
  4. отсутствие долгов перед другими банками;
  5. хорошая кредитная история;
  6. место расположения и регистрации в зоне 100-300 км от отделения банка.

Одним из условий для заемщика может быть открытие счетов у кредитора.

Требования к личности заявителя:

  • российское гражданство;
  • возраст – 23 года на момент выдачи, 60 лет – окончание выплат по кредиту;
  • занятия бизнесом – от 6 мес. до года.

Условия, преимущества

Общие требования к обеспечению:

  1. наличие одного собственника;
  2. отсутствие ареста по решению суда, судебного пристава;
  3. не является залогом в других кредитных организациях.

Важно! Главное преимущество для бизнеса – получение финансирования на срок до 10 лет, под процент ниже, чем при беззалоговом кредите, при максимальной сумме займа.

При этом банк не будет придираться к предыдущей финансовой отчетности. Для начинающих предпринимателей такие условия позволят развивать бизнес в благоприятных условиях. ИП, юридическое лицо прежде, чем подать заявку на кредитование под залог, должны:

  • оценить все аспекты финансовой сделки;
  • определить риск невозврата;
  • возможность потери залогового имущества.

Принимать условия договора под залог рекомендуется при полной уверенности возврата кредита. Имущество, принятое в качестве обеспечения, нельзя продать до погашения долга, передать в аренду без согласия кредитора.

Например, условия кредита юридическим лицам под залог от «Росбанка»:

  1. отсутствие комиссии при получении и досрочном возврате кредита;
  2. погашение долга с отсрочкой 6 мес.;
  3. персональный график выплат;
  4. поручительство второго супруга при выдаче кредита ИП.

Полученные средства можно направить:

  • На развитие бизнеса (приобретение оборудования, транспорта). Сумма в 100 млн. руб. под 11,8-15,9 % выдается на 7 лет.
  • Рефинансирование долговых обязательств других банков. Сумма от 2 млн. руб. по 11,8 % на 7 лет.
  • Приобретение коммерческой недвижимости: от 1 млн. руб. на 7 лет под 11,8-13,4 %.
  • На программу стимулирования кредитования до 1 млрд. руб. на 3 года под 9,6-10 %.

Решение о выделении финансовых средств принимается в банках в течение 2-5 дней после выполнения необходимых оформительных процедур.

для чего нужны

Пошаговая инструкция для оформления кредита

Нулевой этап. Необходимо выбрать банк, ознакомиться с кредитной программой.

Первый этап. Потенциальный заемщик должен сделать онлайн-заявку на сайте кредитного учреждения. Он должен указать сведения о себе (ФИО, паспортные данные, место проживания, контактные данные), желаемую сумму, срок погашения. Ответ поступит в течение нескольких часов или 2-3 дней.

Второй этап. Необходимо обратиться в отделение банка и представить оригиналы документов, указанных в заявке.

Третий этап. Дополнить основной пакет документов сведениями о бизнес-деятельности.

Четвертый этап. Передать сведения о залоговом имуществе.

Пятый этап. Проведение оценки залога. Эксперт назначается банком или определяется по его согласию.

Шестой этап. Заключение договора о страховании имущества.

Седьмой этап. Заключение договора с кредитным учреждением. Передача залогового имущества.

После подписания соглашения денежные средства поступают на расчетный счет заемщика (кредитную карту), выдаются наличными.

Пошаговая инструкция

Необходимый пакет документов

Для оформления кредитного договора потребуются бумаги:

  1. заявление;
  2. паспорт (оригинал и копия);
  3. выписка из Госреестра о регистрации (ЕГРИП, ЕГРЮЛ);
  4. военный билет (для ИП);
  5. бизнес-план;
  6. учредительные документы (для юридического лица);
  7. декларация о доходах за прошлый год (для ИП);
  8. ИНН (для ИП);
  9. справка о постановке на учет в ГНИ;
  10. разрешение на занятие предпринимательской деятельностью;
  11. лицензия на выполняемые работы, услуги, производство товаров;
  12. контракты с деловыми партнерами;
  13. финансовая и налоговая отчетность (квартал, полугодие, год);
  14. свидетельство о праве собственности на недвижимость, автомобиль;
  15. выписка из Госреестра о регистрации недвижимости на имя заемщика;
  16. сведения об автомобиле;
  17. отчет об оценке имущества;
  18. акт передачи имущества заимодавцу;
  19. страховое свидетельство на имущество.

Если в руководстве фирмы заняты несколько человек, то необходимы ксерокопии паспорта на каждого.

Необходимый

Какое имущество можно отдать под залог

Активы, принимаемые банками под залог:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • ценные бумаги;
  • оборудование;
  • товарные ценности в обороте;
  • денежные средства на депозите;
  • драгоценные металлы в банковской ячейке на ответственном хранении;
  • бизнес.

Внимание! Каждый банк определяет свои приоритеты в выборе залогового имущества и требования к его ликвидности.

Одни кредитные учреждения, в качестве обеспечения кредита, принимают только недвижимость (Райффайзенбанк, Сбербанк), другие – транспортные средства. Самыми предпочтительными в качестве обеспечения являются недвижимость, автомобили, бизнес.

Кредит, выдаваемый малому бизнесу под залог, в виде исключения может быть под все имеющиеся виды обеспечения. Например, банк ВТБ может выделить под 9 % годовых на 10 лет от 850 тыс. руб. под имущество, имеющееся у предпринимателя.

Какое имущество

Кредит под залог недвижимости

Залоговой ценностью для заимодавца являются:

  1. дома;
  2. квартиры;
  3. коммерческая недвижимость;
  4. земельные участки.

Не всякая недвижимость принимается в качестве обеспечения. Для банка важно, чтобы она была ликвидна: в случае невозврата кредита могла быть быстро реализована по цене экспертной оценки.

Требования касаются места расположения, площади, срока постройки, состояния:

  • дома, квартиры, земельные участки должны находиться в городской черте/за городом, но с хорошо развитой транспортной системой;
  • для жилых помещений оценивается состояние кровли (на последнем этаже), ремонт, планировка, наличие всех видов коммуникаций, срок возведения;
  • промышленные постройки должны быть капитальными (из бетона, кирпича).

Для ИП благоприятные условия кредита под залог недвижимости предоставляют Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Россельхозбанк: на 7-10 лет, от 850 тыс. руб. до 200 млн. руб., под 18-21 %.

 

Займ под залог автомобиля

Для получения кредита под залог транспортного средства необходимо, чтобы автомобиль имел:

  1. возраст не старше 7 лет;
  2. хорошее техническое состояние;
  3. наличие КАСКО;
  4. востребованность модели на рынке.

Сумма кредита при обеспечении автомобилем – 70 % от оценочной стоимости. Банки, выдающие кредиты под залог автомобиля – Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Возрождение, АК Барс.

Кредит под залог бизнеса

В качестве обеспечения выступают имеющаяся личная, производственная и коммерческая собственность. Вся она подлежит страхованию. Банки-кредиторы под залог бизнеса – Сбербанк, Уралсиб, Промсвязьбанк, ВТБ 24. Процент кредита – от 10 до 13,5, на сумму до 200 млн. руб., сроком до 10 лет.

Кредит под залог всего бизнеса будет выгодным, если он имеет перспективу для развития и высокую доходность.

Кредитование малого бизнеса под залог недвижимости и авто
5 (100%) 1 vote[s]
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.